圖片來源: 騰訊科技
正當國際上開始關注Fintech金融科技趨勢時，中國早已展開的互聯網+金融的激烈競爭。為了不讓阿里巴巴為首的支付寶、餘額寶等商品獨佔市場，騰訊也發展自己的支付工具財付通，甚至也成立了跟螞蟻金服抗衡的微眾銀行提供金融服務，並於今年五月份推出第一個小額信貸產品「微粒貸」。使用者只要綁定銀行卡，就可以一鍵點擊進行借款，而「微粒貸」就會在幾秒鐘內判斷使用者的信用等級，給予一定額度(最高額度20萬元人民幣)，讓使用者進行借款，而貸款利率約與信用卡循環利率相當。
為何騰訊敢玩這麼大? 難道不怕使用者倒帳嗎? 雖然騰訊有QQ累積10多年的會員訊息資訊，但要如何使用這些資訊，才能夠讓騰訊的微眾銀行真的獲利，而不會被倒帳成為一個燒錢的事業呢? 我們從專利資訊當中，發現一些端倪。
我們發現騰訊在2014年起，提出一系列的專利似乎揭露了它的風險控制方法。
首先，「微粒貸」使用者的信用額度有部分是關聯自他的QQ社交網絡用戶的信用額度。這點蠻容易理解的，因為大多數的人的朋友圈的社經地位通常差不多。
但是這個方法並無法解決該使用者借了錢卻不還款的狀況。所以它又申請了另外一件專利，也就是使用者可以邀請他的朋友來擔保，而信貸平台可以去查詢擔保人的信用額度。
由於處裡的真金白銀，可不是虛擬金幣，只靠社群網路的徵信或是擔保當然不夠，並且個人的還款違約風險可能因為許多原因而有所變動，所以騰訊於今年更提出了網路借貸平台的風險控制策略系統，從中間我們也可以看到除了社交行為之外，列入參考的因素還包括在此平台過去的支付行為、借貸紀錄以及人民銀行及公安部門的徵信資訊等，甚至會整合外部的大數據平台。
從上述訊息當中，我們可以看出騰訊為何敢玩這麼大，也發現他的確做了準備，並利用專利保護相關的布局(但這些專利目前還在申請階段)，其他業者除了搶做第三方支付之外，還可以整合自己那些優勢，發展支付之外的其他金融服務，成為下一個Fintech金融科技的獨角獸呢? 讓我們拭目以待。
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